近日，央行正式官宣，数字人民币交易额突破875亿元，数字人民币APP已经支持深圳、成都、苏州等国内几十个城市的数字人民币支付应用。根据央行官方数据显示，截至2021年12月31日，数字人民币试点场景超过808.51万个，开通的个人钱包2.61亿个，交易额突破875.65 亿元。

今年1月18日，海南自贸港某国企通过数字人民币对公钱包向税务局成功缴纳1.043亿元税款，这是目前罕见的以数字人民币缴纳税款的实践，也是截至目前全国最大金额的数字人民币缴税业务，引发广泛关注。

未来已来，数字人民币正如春雨一般，细润无声的进入我们的生活、改变我们的生活。今天飒姐团队就和大家聊聊数字人民币的方方面面。

数字人民币是什么？

数字人民币，又称e-CNY，是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公众兑换。数字人民币就是数字化的人民币，其同样是由国家信用进行背书的、具有强制性和法偿性的，可以作为一般支付工具使用的法定货币。

央行数字货币研究所所长穆长春说：“数字货币的功能和属性跟纸钞完全一样，只不过它的形态是数字化的。”

数字人民币的意义、定位和职能

数字人民币对我国的意义：当前，数字经济是全球经济增长日益重要的驱动力。根据央行行长易纲观点，法定数字货币的研发和应用，有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，助推我国数字经济加快发展。

数字人民币的定位：纸钞和硬币（即M0）的替代品，其与现金一样是法币，并保持了现钞的属性以及主要特征，满足了便携和匿名的需求，有国家信用背书，具有法偿性，任何人都不能拒绝接受。

数字人民币的职能：

1. 货币职能是指货币本质的具体体现，货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五大职能。

2. 数字人民币具有价值尺度的职能：数字人民币可以用来衡量和表现商品价值。

3. 数字人民币具有流通手段的职能：数字人民币具有充当商品交换媒介的职能。在商品交换过程中，商品出卖者可以把商品转化为数字人民币，然后再用数字人民币去购买商品。在这里，数字人民币发挥了交换媒介的作用,执行流通手段的职能。

4. 数字人民币具有贮藏手段的职能：贮藏手段指的是数字人民币退出流通领域，充当独立的价值形式和社会财富的一般代表而被储存起来的一种职能。数字人民币是具有法偿性的一般等价物，可用于购买商品，其能够执行贮藏手段的职能，从这个意义上来说，贮藏数字人民币与贮藏各种具有价值之物无甚区别。

5. 数字人民币具有支付手段的职能：即指的是数字人民币在清偿债务、缴纳税款、支付工资和租金等活动时所执行的职能。（作为支付手段的数字人民币功能尚处在试点和开发中，未大规模普及应用）

6. 数字人民币具有世界货币的职能：数字人民币的世界货币职能指的是其在世界市场上执行一般等价物的职能。传统观念认为，要作为世界货币，必须是足值的金和银,且必须脱去铸币的地域性外衣，以金块、银块的形状出现。而在当前经济全球化和信息化时代，数字人民币同样承担着作为世界货币的职能，在我国政府和央行的大力推动下，数字人民币的海外支付和结算将会更加便捷可靠。在未来，随着数字人民币国际化进程的推进，也许除金银外，法定形式的数字货币也将发挥着重要的世界货币职能。

数字人民币的核心特征

• 双层运营：

当前，我国对数字人民币的发行方式采取了双层运营体系。即中国人民银行不直接对公众发行和兑换央行数字货币，而是先把数字人民币兑换给指定的运营机构，比如商业银行或者其他商业机构，再由这些机构兑换给公众。同时，运营机构需要向人民银行缴纳100%准备金进行1∶1的兑换。

双层运营体系和纸钞发行的原理和基本逻辑是一样的，这是为了防止数字人民币对现有的金融体系产生大的影响，同时保障了实体经济的稳定。

据中国人民银行数字货币研究所所长穆长春介绍，双层运营模式的另一个好处就是不对商业银行的传统经营模式构成竞争，又能推动银行和其他机构在技术方面的创新：当货币生成请求符合校验规则时才发送相对应的额度凭证，一定程度上保证了数字人民币不超发。

• 双离线支付

数字人民币采用最新双离线支付技术，可保证设备在断网时依然可以进行正常支付，提高了数字人民币使用的便捷性，对老年群体和不喜欢使用互联网的群体更加友好。

央行数字货币研究所所长穆长春介绍：“只要你我手机上都有DC/EP的数字钱包，那连网络都不需要，只要手机有电，两个手机碰一碰，就能把一个人数字钱包里的数字货币，转给另一个人。数字货币在支付的时候不需要绑定任何银行账户，不像现在用微信和支付宝都需要绑定银行卡。”

• 可控匿名

匿名，就是要满足合理的匿名支付和隐私保护的需求。目前的支付工具，无论是银行卡还是微信、支付宝，都是与银行账户体系绑定的，银行开户是实名制，无法满足匿名诉求。

而可控匿名的目的即保护用户隐私安全的同时，防止不法分子利用数字人民币进行洗钱等违法犯罪活动。目前，数字人民币主要通过钱包分级分类和设置子钱包两种手段保障用户隐私安全。

在数字人民币钱包分级分类方面，数字人民币采用与银行账户松耦合技术，根据KYC程度的不同开立不同级别的数字钱包，满足公众不同支付需求。其中KYC强度最弱的钱包为匿名钱包，仅用手机号就可以开立，当然这类钱包的余额和每日交易限额也最低，只能满足日常小额支付需求。如果你进行大额支付，就需要升级钱包，钱包余额和支付限额会随着KYC强度的增强而提高。